Известно, что в мире на каждого человека приходится более 3-х кредитных карт. Только в России за последние несколько лет было выпущено около 120 млн банковских карт, причём, половина из них — кредитные. Правда, в нашей стране практика использования кредитных карт привилась не сразу. Дело в том, что в России эволюция карт пошла обратным путем: сперва люди пользовались дебетовыми картами, а уже потом постепенно стали переходить на кредитки.

Кредитная карта — это пластиковая карта, на которую клиенту банк начисляет сумму выданного кредита. Размер лимита определяется различными факторами: платёжеспособностью клиента, его кредитной историей и др. предоставляемыми им сведениями. Стоит отметить, что на данный момент кредитные карточки популярны во всём мире. Более того, постепенно они вытесняют своих основных конкурентов: потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды.

Условия оформления «кредитки»

Сперва необходимо определиться с банком. Многие, например, советуют оформлять кредитную карту в том банке, клиентомами которого они является. Так, банки нередко предлагают более лояльные условия постоянным клиентам, нежели людям «с улицы».

Однако определиться с банком — дело нелёгкое. При его выборе необходимо обратить внимание на ряд важных факторов:

— процентная ставка по кредиту (обычно годовая ставка варьирует, однако в среднем она составляет 24-48%);

— процент, взимаемый банком за каждое снятие денежных средств с кредитного счёта (примерно от 2 до 4%);

— годовое обслуживание карты;

— максимальная сумма кредита, которую может предоставить банк по кредитной карте (как правило, для новичков размер ссуды всегда невысок);

— условия погашения кредита (минимальная сумма платежа, размер начисляемого процента, сроки погашения и т.д.);

— льготный период кредитования.

После того, как проблема выбора решена, можно приступить к следующему этапу. Потенциальный заёмщик оформляет заявку (в самом банке, через интернет или позвонив по телефону), предоставляя при этом всю необходимую информацию о себе. Сведения, как правило, стандартные: справка о доходах (минимальный лимит по России — 10 тыс руб., однако в Москве — 15 тыс руб.), информация о месте работы и количество проработанного там времени, справка об образовании, наличие жилья, автомобиля, семейное положение и т.д.

Здесь уже очередь банка выбирать себе клиента. Кстати, в некоторых структурах для этого используют скоринг, т.е своеобразную систему аналитической оценки заёмщика с помощью суммирования баллов. Опять-таки в каждом банке требования отличаются: то, что приемлемо для одного, может быть критично для другого.

После завершения процедуры банк рассматривает заявку в течение нескольких дней, а бывает и нескольких часов!

Достоинства кредитной карты

1) Наличие грейс-периода (grace period), т.е времени (обычно до 50 дней), в течение которого проценты на взятые в кредит деньги не начисляются, и клиент имеет возможность расплатиться с банком, ничего при этом не переплатив;

2) Возможность оплаты любых видов покупок и услуг;

3) Система скидок и различных бонусов, которую, как правило, предусматривает каждый банк для своих клиентов;

4) Отсутствие необходимости декларирования денег, что очень часто требуется при пересечении границы.

Особенности пользования

Одна из обязанностей держателя карты — осуществлять ежемесячный платёж. Если клиент вносит только минимальный платёж, то он ещё должен платить проценты за пользование кредитом. Но у заёмщика есть другая альтернатива: он может вовсе не платить процентов за пользование кредитом, если единовременно погасит задолженность до окончания платёжного периода. Однако речь идёт лишь о безналичном расчёте. Если деньги снимались с карты, то процент всё равно придётся заплатить.

Кроме того, минимальный платёж должен вноситься в строго установленные банком сроки, иначе придётся заплатить за просрочку платежа. Отдельная комиссия взимается за перерасход кредитного лимита, а также за операции в валюте. Заплатить придётся и в случае потери карты. Поэтому для того, чтобы не попасть впросак и не стать заложником банка, лучше сперва изучить условия кредитного договора.

• Банковские карты для детей
  Превышение лимита может быть по желанию родителей заблокированным или обнуленным, тогда карта из кредитной становится обычной дебетовой, от средств, положенных на которую, начисляются определенные проценты
  
• Туристический пластик
  Есть еще ряд банальных, но не менее от этого полезных и эффективных рекомендаций: снимайте деньги в банкоматах, расположенных в отделениях банков; не расплачивайтесь картой в подозрительных местах; если при оплате требуют ввести ПИН-код, не соглашайтесь, правила МПС вовсе не обязывают это делать; не давайте продавцам в магазинах или официантам в ресторанах никуда уносить карту, требуйте, чтобы операция проводилась при вас
  
• Мошенничество с банковскими картами. Что делать если украли деньги с карты?
  Кстати страшно бывает, когда человек сообщил мошенникам или расплатился через интернет кредитной картой, тогда с него снимают весь лимит кредитки и он остается должен эту сумму банку
  
• Дорогой пластик
  В целом же можно сказать, что для аккуратных и бережливых людей, которые используют банковскую карту лишь для безналичных расчетов и не долго пользуются заемными средствами мало что поменялось