Понятие "онлайн-депозит" появилось в обиходе продвинутого пользователя сети относительно недавно, но, как показала практика, вполне имеет место быть. Те, кто уже попробовали на вкус эту услугу, отмечают следующие преимущества онлайн-инвестирования: это удобно, экономия времени - на лицо, более привлекательные ставки по сравнению с традиционным банковским вкладом, возможность свободного распоряжения вложенными финансами. Тем не менее, не обходится и без некоторых нюансов. Имеют ли право онлайн-депозиты в банковской системе считаться альтернативным элементом диверсификации для инвестора? Ответ на этот и многие другие актуальные вопросы ищите в продолжение статьи...

Услуга банков под общим названием "онлайн-депозит" предполагает два варианта развития событий:

а) клиент подает заявку онлайн и подъезжает в офис для оформления документов;

б) только для клиентов банка, пользующихся услугой интернет-банкинга: пользователь заходит на сайт банка и выбирает депозитный план. Оформляет вклад и получает пакет документов в электронном виде (без печатей). Заключительный этап - перевод денег с личного счета по депозиту. Посещение банка в этом случае не требуется.

Давайте выясним, почему человек, который еще не числится клиентом банка, не может выбрать вариант Б? Дело в том, что сотрудник банка осуществляет идентификацию личности клиента в соответствии с оригиналами предоставленных документов при подключении опции интернет-банкинга. После этого данные о человеке заносятся в базу, и заново обращаться в отделение банка для верификации не нужно.

Даже если вы еще не являетесь клиентом банка, очевидным преимуществом заполнения онлайн-заявки для дальнейшего обращения в банк будет экономия временных затрат. Как правило, менеджер банка связывается с вами и назначает конкретное время встречи. Решается еще одна проблема - вечные очереди в банковских учреждениях.

Польза и перспективы банковских онлайн-вкладов. Тенденция к увеличению числа населения, заинтересованных в "инвестировании на диване" просматривается все более отчетливо. Не дремлют и банки: в Украине и других странах СНГ десятки популярных оффлайн-копилок активно подхватывают идею частичного или полноценного онлайн-инвестирования. Перспективность данного тренда обуславливается возможностью оптимизации процесса обслуживания и поддержки пользователей, а также задействованием дополнительного спектра технических средств для привлечения новых клиентов.

Стоит отметить и материальные выгоды, любезно предоставляемые банковскими учреждениями бонусы на заключение онлайн-депозита. К примеру, при внесении вклада в гривне можете рассчитывать на прибавку в размере 0.2-0.3% годовых (сумма прибавки определяется банком). Конечно же, этот щедрый жест не спонсируется из банковской "личной" казны: экономя на администрировании депозитного договора, банк может себе такое позволить.

В чем подвох и чего стоит ожидать?

Один из сдерживающих факторов в популяризации онлайн-депозитов - недостаточное распространение информации о существовании такого альтернативного источника инвестирования в массах. По крайней мере, третья часть честного люда не знает о существовании этой, по сути, инновационной IT-услуги, особо осторожные клиенты предпочитают не совершать банковские операции по интернету, выбирая очную ставку.

Второе ограничение налагается самими банками: далеко не все предлагают услугу интернет-банкинга, а в некоторых банковских учреждениях онлайн-заявку могут подавать только физ.лица-предприниматели и юридические лица.

Недоверчивые граждане считают онлайн-депозиты недостаточно надежным средством для накопления личных сбережений. И доля правды в этом есть. Если вы будете оформлять вклад онлайн, без посещения банка, у вас на руках не останется договора с мокрой печатью. Конечно, в случае возникновения чрезвычайной ситуации, можно получить выписку из электронного журнала операций, но полностью факт сомнений эта возможность не отменяет.

Следующий большой вопрос - безопасность онлайн-депозитов. Разумеется, финансовые учреждения заботятся о безопасности входящих/исходящих данных, а все информация, которой обменивается клиент с сервером банка, шифруется. Во время процедуры перечисления средств клиент получает на свой мобильный телефон СМС с разовым паролем. Так, если аферисты получат доступ к системе пользователя, очистить его баланс им не удастся. Единственное предостережение - не пользуйтесь чужим компьютером для оформления вклада.

Заключительный и самый актуальный подвох - дополнительные платежи со стороны клиента. При том, что банк экономит свои человеческие ресурсы по факту составления каждой онлайн-сделки, будьте готовы понести некоторые расходы: платное подключение услуги интернет-банкинга, либо проценты за обслуживание карточного счета.

Данная статья, как и любой другой материал, появляющийся на страницах GIO, не является скрытой PR-акцией либо побуждением к действию. Так или иначе, банки все еще являются одним из инструментов диверсификации денежных средств. К слову, относительно надежным инструментом, по сравнению с высокодоходной средой (здесь последствия инфляции незначительны, шансы потерять вложения умеренные). Что касается других нюансов, касающихся безопасности классических онлайн-депозитов - это отсутствие письменного оформления сделки. В любом случае, любые денежные операции - это всегда действия на свой страх и риск, и мы то уж знаем это не понаслышке.

• Бездоходность: летом банки начали понижать ставки по депозитам
  Напомним, что, в соответствии с действующим законодательством, налогообложению подлежат депозиты физических лиц, фиксированная ставка по которым превышает ставку рефинансирования ЦБ, увеличенную на 5 п
  
• Проценты и депозиты
  Вкладчики при принятии решения о размещении собственных средств на депозитах руководствуются в первую очередь тремя основными рассуждениями: надежность банка; уровень процентной ставки за вкладами; качество обслуживания клиентов
  
• Депозит скроет «наличный» оборот
  Ижевские налоговики в ходе проверки компьютерного клуба установили, что работник заведения, принимая от посетителей, желающих сразиться в азартную онлайн-игру, деньги, которые затем зачисляются на их депозит в качестве залога, не выдает кассовые чеки и не выписывает бланки строгой отчетности
  
• Налогообложение процентов по депозиту: НДС, налог на прибыль, правила уплаты
  валюте, которые на момент подписания либо продления договора имели размер, не превышающий существующую ставку рефинансирования ЦБ, при условии, что на момент времени расчета процентов их размер по вкладу не был повышен, и со времени превышения ставки банковских депозитов в рублях ставки рефинансирования ЦБ прошло не больше 3-х лет