В зависимости от установленного договором порядка возврата вкладов виды банковских депозитов подразделяются на депозиты до востребования и срочные.

Депозит до востребования – это депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика.

Срочный депозит – это депозит, внесенный на определенный срок и изымаемый по истечении обусловленного срока. По срочному депозиту организация не может требовать возврата внесенных им средств ранее наступления определенного в договоре обстоятельства. Для этого необходимо согласие банка. Однако условие досрочного возврата может быть предусмотрено договором (ст. 310 ГК РФ).

Также возможны различные конструкции вклада – например, депозит с возможностью пополнения, частичного изъятия.

Обратим внимание на то, что по истечении срока, на который открыт срочный депозитный сертификат, и его неизъятии он конвертируется в бессрочный сертификат. Это означает, что банк обязан вернуть сумму депозита и доход по нему по первому требованию владельца.

Целью открытия депозита является получение процентов по нему. Доходность по вкладу определяется сроком его возврата и набором дополнительных услуг. Чем больше срок вклада, тем выше его доходность.

Выбор типа депозита определяется потребностью организации в свободных денежных средствах. Если организация планирует получать проценты по депозитам, но при этом она не знает, как скоро ей потребуются денежные средства, она открывает депозит до востребования. Следует обратить внимание на то, что, как правило, по депозитам до востребования устанавливаются следующие ограничения:

• если сумма, находящаяся на депозитном счете, меньше предусмотренного минимума, то проценты за этот период не начисляются;
• о снятии средств с депозита следует сообщать заранее.

Указанные ограничения отсутствуют при открытии банковского счета. Средства, внесенные на депозит до востребования, по своей сущности являются разновидностью средств на расчетном (текущем) счете юридического лица в банке. Однако в зависимости от оформленного договора – договора банковского вклада или банковского счета – отношения регулируются соответствующими главами ГК РФ.

Договор банковского счета является договором смешанного типа, сочетающим элементы договора займа и агентского договора.

Основной целью клиента, открывающего банковский счет, является постоянное наличие средств в распоряжении организации для осуществления расчетов с третьими лицами незамедлительно. При открытии банковского счета возникают две группы отношений.

С одной стороны, банк обязуется принимать и зачислять на счет денежные средства, а также выдавать их по требованию в порядке, установленном законодательством и договором. За остаток на счете банк, как правило, выплачивает клиенту обусловленные договором проценты. С другой стороны, банк осуществляет обслуживание счета на возмездной основе. Следовательно, договор банковского счета является договором смешанного типа, сочетающим элементы договора займа и агентского договора.

При размещении крупных сумм рекомендуется разбивать их на несколько депозитов. В случае необходимости можно будет изъять только часть средств, сохранив доходность по остальным. Никаких противоречий с требованиями законодательства в этом случае не возникает, так как в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» клиенты вправе открывать любое необходимое им количество депозитных счетов в любой валюте (далее – Закон о банках и банковской деятельности).

• ДЕПОЗИТ НОТАРИУСА
  Поэтому банки скорее всего уполномочены открывать обыкновенные текущие счета для нотариусов, что не дает им возможности контролировать денежные средства владельца счета, которым будет являться нотариус
  
• Оформление банковского депозита
  Депозитный сертификат, являясь письменным свидетельством банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяет право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему
  
• Что такое депозит и зачем он вам?
  При капитализации процентов происходит ежемесячное, ежеквартальное или ежегодное прибавление суммы начисленных процентов к сумме вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на эту общую сумму
  
• Срок исполнения обязательств банка по депозиту до востребования
  Вывод о неприменении указанной нормы также позволяет сделать редакция пункта 1 статьи 837 ГК РФ, согласно которой по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором