Банки замаскировали плохие долги векселями
„ … Смысл этой меры состоит в раннем выявлении потенциально проблемных банков с целью не допустить усугубления их состояния, когда банковский менеджмент ради спасения явно безнадежного бизнеса пустится во все тяжкие и утащит за собой тех, кто мог бы выжить …”
После долгого периода вялотекущего существования векселя опять, как и в 90-е годы, стали активно использоваться банками. И это очень беспокоит ЦБ РФ, поскольку он не без основания предполагает, что за этим стоит сокрытие плохих долгов и создание видимости кредитной активности. Об этом рассказал на вчерашней встрече руководства ЦБ с банкирами руководитель главной инспекции кредитных организаций ЦБ Владимир Сафронов. По его словам, основное внимание ЦБ при проверках банков будет сосредоточено, в частности, на работе банков с собственными векселями и облигациями. По своей сути вексель является денежным суррогатом или квазиденьгами. По нашему законодательству векселя делятся на переводные и простые. Переводные применяются в международной торговле, за ними стоят реальные денежные операции, и с ними все ясно. А вот единого понятия простого векселя в международном праве нет. Его используют лишь некоторые страны и трактуют по-разному. Простой вексель, который используется у нас, является нашим изобретением и таит в себе неисчерпаемые возможности для различных хитрых финансовых схем. Иначе зачем бы его было изобретать?
Справка KM.RU:
Вексель (от нем. Wechsel) – строго установленная форма, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель), либо предложение иному указанному в векселе плательщику (переводный вексель) уплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму. Вексель может быть ордерным (на предъявителя) или именным.
Неплохое представление о сути простого векселя можно получить из фильма «Тупой и еще тупее». Герои случайно становятся обладателями чужого чемодана с деньгами и вовсю их тратят. А в конце их настигает хозяин денег, открывает чемодан и видит кучу каких-то бумажек. – Что это? Где деньги? – с недоумением вопрошает он. – Это – то же самое, что и деньги – наши векселя! – гордо отвечает ему Джим Керри. Недотепы честно выписывали векселя на каждую потраченную сумму. Гангстер понял, что все пропало, зарычал и без лишних слов начал палить в них из пистолета.
Несколько упрощенно, но по сути верно. Векселя людей, у которых ничего нет, ценности не имеют. Совсем другое дело, когда их выписывает банк. Здесь доверия к ним больше. А если банк крупный и всем известный – совсем хорошо.
В 90-е годы, когда экономисты-монетаристы во главе с Гайдаром по велению МВФ вовсю зажимали денежную массу (так они боролись с инфляцией, ибо по-другому не умели) и денег в обороте катастрофически не хватало, банки выдавали клиентам кредиты собственными векселями. Предполагалось, что ими можно рассчитываться за товары и услуги.
Разумеется, если это был какой-нибудь банк «Нормальные пацаны», векселя никто не брал. А если их выписывал банк из первой десятки – очень даже брали, хоть и не по номиналу, а с некоторым дисконтом, зависящим от репутации банка. Самыми дорогими всегда были векселя Сбербанка.
Векселя помогли оживить расчеты между предприятиями, но они же помогали уклоняться от налогов и проводить забытые уже взаимозачеты.
Потом монетаристская политика канула в Лету, денежная масса пришла в соответствие с реальными потребностями экономики, и надобность в векселях почти исчезла, а их рынок сжался во много раз.
Но сейчас им опять нашлось применение. Как и предупреждали экономисты, у банков начались проблемы с плохими долгами. Плохой долг – это невозвращенный вовремя кредит. Если отбросить случаи явного мошенничества, то не возвращают кредиты в большинстве случаев потому, что нечем, а нечем потому, что кризис, упали обороты, выручка и т. д.
Плохие долги надо отражать в балансах, а банкам этого очень не хочется. Оно и понятно: кому же нравится выставлять язвы собственной некомпетентности на всеобщее обозрение? Да еще и санкции со стороны ЦБ за этим могут последовать.
Плохие долги, помимо головной боли, означают еще и нехватку наличности, которую можно возместить векселями. Векселя различными путями могут попадать к безнадежным должникам, и те могут погашать ими свои обязательства по кредиту. Все это делается по взаимной договоренности. В общем, обращение простых векселей насыщено многими приятными для участвующих в нем сторон возможностями.
Зная это, Центральный Банк разработал технологическую карту (пошаговый алгоритм) по выявлению неправомерных вексельных схем, которая будет направлена во все территориальные управления ЦБ. В ближайшее время начнется массовая проверка банков, активно использующих собственные векселя для кредитования предприятий.
Смысл этой меры состоит в раннем выявлении потенциально проблемных банков с целью не допустить усугубления их состояния, когда банковский менеджмент ради спасения явно безнадежного бизнеса пустится во все тяжкие и утащит за собой тех, кто мог бы выжить.
Также в фокусе:
Если все так хорошо, то почему же все так плохо?Минфин и Центробанк заявляют, что с деньгами все в порядке, и одновременно едут в Лондон презентовать новые российские облигации, в которых вроде бы не очень нужды нет, но пусть будут на всякий случай, несмотря на то что их обслуживание стоит довольно дорого
Фондовые индексы растут, а вот зарплаты — нетЛидер десятилетия Украина по итогам уходящего года удержалась в топ-10, несмотря на сильную зависимость страны от программ помощи МВФ
Кризис отбросил мир к рубежу 1950–1960 гг.А это значит, что современная структура мировой экономики, возникшая за последние 30 лет с начала процесса стимулирования частного спроса, будет существенно меняться
О проблемах экономикиЭто момент начала долгового финансового кризиса, единственным положительным результатом которого является частичная утилизация долгов, достаточная для возобновления цикла их очередного нарастания до следующего кризиса