Стоит, однако, отметить, что банки умело спекулируют привлекательными условиями. Эффект от капитализации по-настоящему заметен лишь при вложении действительно крупных сумм (от 100 тысяч долларов), ну а слишком большой срок вклада (В России - от 2 лет и более) не всегда означает высокую доходность. Ставки по таким «длинным» депозитам обычно ниже. Дело в том, что, обещая высокие процентные выплаты по вкладу на несколько лет, банки слишком рискуют. Рискуют из-за инфляции.

Рассмотрим простой пример. Допустим, вкладчик открывает депозит на 5 лет под 11 процентов годовых при текущей инфляции на уровне 12 процентов. Фактически, в первый год вкладчик потерял один процент: банк вернул ему «подешевевшие» деньги (вклад принес 11 процентов, а инфляция «съела» 12). Однако представим, что затем экономика страны начала укрепляться, и в следующем году инфляция составила 11 процентов. И банк и вкладчик остались «при своих». Теперь представим, что еще через год инфляция снизилась еще на один пункт и составила всего 10 процентов. Тогда в этом году банк проиграл, ведь занимал он «дешевые» деньги, а вот отдавать ему пришлось «дорогие».

Банкиры всегда держат в уме вероятность снижения (равно как и повышения) темпов инфляции, особенно в странах с не до конца устоявшейся рыночной экономикой. Чтобы подстраховаться и обезопасить себя от неудобных обязательств расплачиваться такими «подорожавшими» деньгами, банки зачастую понижают процентные ставки для слишком «длинных» вкладов. Например, ставка для депозита на год или на два будет 10 процентов, а на три года - 9, 75 или даже 9, 5 процентов годовых.

Исходя из этих соображений, банки вообще крайне редко обещают проценты выше годовой инфляции. Ставки по подавляющему большинству банковских депозитов не превышают этих цифр. Кроме того, по утверждению ряда специалистов, не за горами повсеместное снижение ставок из-за благоприятного прогноза российской экономики, укрепления рубля и снижения той самой инфляции.

Еще одним популярным методом привлечения клиентов являются разнообразные специальные предложения: «Новогодние», «Отпускные», «Летние», «Праздничные» и тому подобные депозиты. По этим вкладам банки обещают более высокую процентную ставку, а также массу подарков вроде бытовой техники, «бесплатных» пластиковых карт и т.д. Магия слов «подарок» и «бесплатный» невольно заставляет менее внимательно взглянуть на условия договора. А ведь он может таить в себе множество неприятных сюрпризов.

Начнем с того, что обычно срок таких спецпредложений невелик. Часто по его истечении депозиты автоматически продлеваются на гораздо менее выгодных условиях. Кроме того, не лишним будет обратить внимание на порядок начисления процентов. Велика вероятность того, что повышенные проценты в «праздничных» депозитах начисляются только на первый - собственно праздничный - месяц. А на оставшиеся месяцы действует обычная ставка. Также очень часто в «праздничных» депозитах повышенные проценты не распространяются на дополнительные взносы, а действуют только на сумму первоначального вклада.

Помимо этого, не забудьте уточнить, насколько «бесплатны» остальные «подарки». Например, сам выпуск банковской карты будет бесплатным, а ее обслуживание - нет. И эти деньги просто вычтут с вашего счета.

• Что такое депозит?
  Существуют различные виды депозитов: кредитный депозит, валютный депозит, банковский депозит, таможенный депозит, государственный депозит, срочный депозит, гарантийный депозит и т
  
• Долларовый депозит
  В результате вкладчики, которые предпочли хранить деньги в долларах, проиграли, потому что полученные проценты не смогли покрыть потери от обесценивания американских денег
  
• Пенсионным накоплениям приказано стать доходными
  Наблюдатели обычно обращают внимание граждан на то, что взаимодействие с НПФ всегда чревато рисками, ведь их доходность слишком зависима от рыночной конъюнктуры, и сегодняшний доход вполне может обернуться завтрашними убытками
  
• На какой срок класть деньги на депозит
  Кроме того, по утверждению ряда специалистов, не за горами повсеместное снижение ставок из-за благоприятного прогноза российской экономики, укрепления рубля и снижения той самой инфляции